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投资银行与商业银行的区别

  • 日期:2019-01-26 22:18:15
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投资银行和商业银行是现代金融市场中两类最重要的中介机构,从本质上来讲,投资银行和商业银行都是资金盈余者与资金短缺者之间的中介,一方面使资金供给者能够充分利用多余资金以获取收益,另一方面又帮助资金需求者获得所需资金以求发展。在发挥金融中介作用过程中,投资银行的运作方式与商业银行有很大的不同,投资银行是直接融资的金融中介,而商业银行是间接融资的金融中介。投资银行作为直接融资的中介,仅充当…
 投资银行和商业银行是现代金融市场中两类最重要的中介机构,从本质上来讲,投资银行和商业银行都是资金盈余者与资金短缺者之间的中介,一方面使资金供给者能够充分利用多余资金以获取收益,另一方面又帮助资金需求者获得所需资金以求发展。
   在发挥金融中介作用过程中,投资银行的运作方式与商业银行有很大的不同,投资银行是直接融资的金融中介,而商业银行是间接融资的金融中介。投资银行作为直接融资的中介,仅充当中介人的角色,它为筹资者寻找合适的融资机会,为投资者寻找合适的投资机会。但在一般情况下,投资银行并不介入投资者和筹资者之间的权利和义务之中,只是收取佣金,投资者与筹资者直接拥有相应的权利和承担相应的义务。例如投资者通过认购企业股票投资于企业,这时投资者就直接与企业发生了财产权利与义务关系,但投资银行并不介入其中因此这种融资方式称作“直接融资方式”。
  商业银行则不同,商业银行同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份,对于存款人来说它是资金的需求方,存款人是资金的供给者;而对于贷款人而言银行是资金供给方,贷款人是资金的需求者。在这种情况下,资金存款人与贷款人之间并不直接发生权利与义务,而是通过商业银行间接发生关系,双方不存在直接的合同约束,因此这种融资方式称作“间接融资方式”。
  除了功能上的差别外,投资银行和商业银行还有其他方面的区别。我们可以用从以下六个方面对投资银行和商业银行进行简要的比较:
  (1)从融资的方式来看:正如我们前面所讨论的,投资银行进行的是直接融资,并侧重长期融资;而商业银行进行的是间接融资,并侧重短期融资。
 (2)从基础业务来看:投资银行的基础业务是证券承销,而商业银行的基础业务是存贷款。
 (3)从业务活动的领域来看:投资银行主要是在资本市场开展业务;而商业银行主要是在货币市场开展业务。
 (4)从利润的来源来看:投资银行是靠收取客户支付的佣金;而商业银行靠的是存贷款之间的利率差。
 (5)从经营的理念上来看:投资银行的经营理念是在控制风险的前提下,稳健与开拓并重;而商业银行追求的是安全性、盈利性和流动性的结合,必须坚持稳健性的原则。
 (6)从监管机构来看:投资银行的监管机构主要是证券监督委员会之类的机构;而商业银行主要是受中央银行的监督和管理。

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